Et marked i bevægelse – og til køberens fordel
Efter syv år med stigende præmier er vinden vendt. Globale kommercielle forsikringspræmier faldt 4% i fjerde kvartal 2025 ifølge Marsh – det sjette kvartal i træk med fald. For virksomhedsledere betyder det én ting: Nu er det tid til at genforhandle.
Men billigere præmier er kun halvdelen af historien. Nye risici som AI, klimaforandringer og geopolitisk uro ændrer fundamentalt, hvad virksomheder skal forsikre sig mod. Her er de vigtigste trends, du bør kende.
Præmier falder – men ikke på alle områder
Markedet er differentieret. Ejendomsforsikring og D&O-forsikring (ledelsesansvar) oplever de største fald, med præmiereduktioner på 10-30% sammenlignet med toppen. Genforsikringskapitalen har nået rekordniveauer på $760 milliarder, hvilket presser priserne ned.
Men der er undtagelser:
- Erhvervsbiler/flådeforsikring – præmierne stiger stadig med 9-12% drevet af stigende skadesomkostninger
- Arbejdsskadeforsikring – stabile præmier, men stigende erstatninger
- Speciallinjer – cyberrisiko og klimadækning stiger i pris pga. øget skadefrekvens
AI er rykket fra nr. 10 til nr. 2 på risikolisten
Allianz Risk Barometer 2026 viser det største spring i rapportens historie: AI er gået fra en 10. plads til en 2. plads som global forretningsrisiko på bare ét år. 32% af alle risikomanagere nævner nu AI som en toprisiko.
Hvad bekymrer virksomhederne?
- AI-genererede cyberangreb der er sværere at opdage
- Ansvar for beslutninger truffet af AI-systemer
- Deepfakes og AI-drevet svindel mod virksomheder
- Afhængighed af tredjepartsmodeller og AI-udbydere
Cyberrisiko er fortsat nr. 1 – med rekordmargin
For femte år i træk er cyberrisiko den største globale forretningsrisiko. I 2026 nævner 42% af alle respondenter cyber som toprisiko – den højeste score nogensinde, med en margin på 10 procentpoint til nummer to.
Det er ikke overraskende. Ransomware-angreb koster nu i gennemsnit $4,8 millioner per hændelse, og recovery-tiden er steget til gennemsnitligt 24 dage. For mellemstore og store virksomheder er cyberforsikring ikke længere et tilvalg – det er en nødvendighed.
Klimaskader rammer $100 milliarder for sjette år i træk
Forsikrede klimatab har oversteget $100 milliarder hvert år siden 2020. I første halvår af 2025 alene var tallet $80 milliarder – næsten det dobbelte af 10-årsgennemsnittet. Alvorlige tordenvejr har overhalet orkaner som den dyreste forsikrede klimarisiko i det 21. århundrede.
For danske virksomheder betyder det:
- Stigende ejendomsforsikringspræmier – særligt for virksomheder i kystområder og lavtliggende byområder
- Forsikringsselskaber stiller stigende krav om dokumenterede beredskabsplaner som betingelse for dækning
- Nye EU-krav om naturkatastrofedækning kan påvirke præmieniveauet for alle erhvervsejendomme
Forsyningskæderisiko forsvinder ikke
Driftstabsforsikring (Business Interruption) er fortsat den tredjestørste globale risiko. Geopolitisk uro, handelskrige og klimahændelser skaber vedvarende usikkerhed i globale forsyningskæder. Forsikringsselskaber kræver nu, at virksomheder dokumenterer beredskabsplaner og har redundans i deres leverandørkæde.
Indirekte driftstabsforsikring (Contingent Business Interruption/CBI) – der dækker tab forårsaget af forstyrrelser hos dine leverandører – er et af de hurtigst voksende produkter i markedet.
Hvad bør du gøre som virksomhedsleder?
- Genforhandl nu – markedet er til køberens fordel på ejendom, D&O og generel ansvarsforsikring
- Gennemgå din cyberdækning – sikr, at den adresserer AI-drevne trusler
- Vurder klimarisiko – er din ejendomsforsikring tilstrækkelig ved skybrud og oversvømmelse?
- Overvej CBI-forsikring – er du beskyttet, hvis en nøgleleverandør rammes?
- Brug data – systematisk skadesregistrering giver forhandlingskraft
- Brug en uafhængig mægler – en forsikringsmægler arbejder for dig, ikke forsikringsselskabet, og kan sikre de bedste vilkår på tværs af markedet
Har du brug for sparring? Kontakt Henrik Bronée på hb@fairside.dk eller ring +45 22 68 86 96 for en uforpligtende gennemgang af jeres forsikringsprogram.
