AI fylder stadig mere i forsikringsbranchen. I Fairside har vores tilgang fra starten været, at AI ikke bare skal være noget, vi taler om – teknologien skal bruges i praksis og skabe konkret værdi for vores kunder.
Derfor begyndte vi tidligt at udvikle og anvende vores egne digitale løsninger og AI-værktøjer. Målet var at reducere administration, skabe bedre overblik og bruge data mere aktivt i vores rådgivning. Samtidig udviklede vi et forsikringssystem til store virksomheder, hvor skader, risici, aktiver, forsikringer og dokumentation kan samles ét sted.
Det arbejde har udviklet sig markant. Nu tager vi næste skridt og samler teknologien i et selvstændigt selskab: InsurHub.
InsurHub udspringer direkte af Fairside
Historien om InsurHub begynder i Fairside. Teknologien er ikke udviklet ud fra en teoretisk idé om, hvad forsikringsbranchen kunne have brug for. Den er udviklet med udgangspunkt i vores egen hverdag som forsikringsmægler og de udfordringer, vi møder sammen med vores kunder.
Vi begyndte med at udvikle løsninger til vores egne processer og til de virksomheder, vi rådgiver. Efterhånden voksede både løsningerne og ambitionerne, og da vi samtidig oplevede interesse fra andre aktører i forsikringsbranchen, blev det tydeligt, at teknologien havde potentiale langt ud over Fairside.
Derfor har Henrik Bronée, Niels Ulrich og Kim Theilgaard stiftet InsurHub som et selvstændigt teknologiselskab. Kim træder samtidig ud af den daglige drift i Fairside og får sit fulde fokus på at drive og udvikle InsurHub, mens Henrik og Niels fortsætter deres fokus på Fairside og vores kunder.
InsurHub er født ud af Fairside – men bygget til hele branchen.
Forsikringssystemet til store virksomheder er en central del af InsurHub
En vigtig del af InsurHub er det forsikringssystem, som er udviklet til virksomheder med mange aktiver, skader, lokationer eller komplekse forsikringsprogrammer.
I mange store virksomheder ligger information om forsikringer og risiko spredt. Skader håndteres ét sted, policer ligger et andet, aktiver findes måske i et økonomi- eller asset management-system, og inspektioner og kontroller ligger i regneark, mails eller lokale systemer. Det gør det svært at skabe et samlet billede af virksomhedens faktiske risiko.
Forsikringssystemet samler skader, risiko, aktiver og forsikringer ét sted. Det giver virksomheden et fælles datagrundlag for både den daglige skadeadministration, risk management og de mere strategiske beslutninger omkring forsikring.
Skader er ikke bare noget, der skal administreres
Skadesbehandling bliver ofte betragtet som en administrativ proces: en skade opstår, den anmeldes, dokumentation indsamles, sagen behandles, og til sidst afsluttes den. Men for os er skadesdata langt mere værdifulde end det.
Når skader registreres systematisk og kobles sammen med virksomhedens aktiver, lokationer og øvrige risikodata, kan de fortælle noget om, hvorfor skaderne opstår – og hvad virksomheden kan gøre for at forhindre de næste.
Det gælder også de mindre hændelser og skader, der ligger under selvrisikoen. De bliver ikke altid registreret systematisk, men mange små og tilbagevendende skader kan samlet udgøre en betydelig omkostning og samtidig afsløre mønstre, som ellers er svære at få øje på.
Med forsikringssystemet kan virksomheden skabe et samlet skadebillede og blandt andet analysere:
- Hvilke skadetyper opstår hyppigst?
- Hvor i organisationen eller på hvilke lokationer opstår de?
- Hvilke aktiver er særligt udsatte?
- Er der gentagne årsager til skaderne?
- Hvad koster skaderne samlet over tid?
- Hvor kan forebyggende indsatser have størst effekt?
AI gør skadesdata mere værdifulde
Her bliver AI særligt interessant. Store virksomheder kan have mange års skadehistorik, tusindvis af dokumenter og store mængder information fordelt på forskellige systemer.
AI kan hjælpe med at strukturere og analysere disse informationer og identificere mønstre, som ellers kan være vanskelige at opdage – eksempelvis gentagne skadestyper på bestemte lokationer, aktiver med en usædvanlig høj skadefrekvens eller udviklinger i skadeårsager over tid. AI kan dermed være med til at gøre virksomhedens historiske data til et aktivt beslutningsgrundlag.
Det er et godt eksempel på Fairsides tilgang til AI: teknologien skal ikke erstatte den forsikringsfaglige vurdering. Den skal give os og vores kunder et bedre grundlag for at foretage den.
Fra det enkelte aktiv til virksomhedens samlede risiko
En stor virksomhed har sjældent én samlet risiko. Den har bygninger, maskiner, køretøjer, medarbejdere og lokationer – ofte fordelt på flere selskaber og lande.
Forsikringssystemets asset management gør det muligt at koble skader, forsikringer og risici til de enkelte aktiver. Det betyder eksempelvis, at virksomheden kan se:
- skadehistorikken på en bestemt bygning
- skadefrekvensen for en gruppe køretøjer
- risikoomkostningen på bestemte maskiner
- hvilke lokationer der har flest hændelser
- hvor forebyggende investeringer kan have størst effekt
Risk management skal være en del af den daglige drift
God risk management handler ikke kun om en årlig gennemgang – det skal være en løbende proces. Derfor indeholder platformen værktøjer til blandt andet risikoregistre, inspektioner, kontroller og opfølgning.
Inspektioner kan eksempelvis gennemføres direkte ude på virksomhedens lokationer, hvorefter informationen bliver en del af det samlede datagrundlag. På den måde kan observationer fra en fabrik, et lager, en byggeplads eller en bilflåde kobles sammen med virksomhedens skader og øvrige risikodata.
Det gør det muligt at gå fra "hvad er der sket?" til "hvorfor sker det – og hvad kan vi gøre for at forhindre, at det sker igen?"
Det samlede billede: Total Cost of Risk
Når vi i Fairside rådgiver store virksomheder, ser vi ikke kun på forsikringspræmien – vi ser på virksomhedens Total Cost of Risk. Præmien er kun én del af den reelle omkostning ved risiko. Derudover kommer blandt andet:
- Selvrisici
- Skader under selvrisikoen
- Tabt produktionstid
- Interne omkostninger ved skadeadministration
- Forebyggende investeringer
- Uforsikrede tab
Skal risikoen forsikres – eller skal virksomheden bære den selv?
Mere data giver også mulighed for at arbejde mere kvalificeret med virksomhedens selvrisiko. Det er ikke nødvendigvis økonomisk optimalt at overføre enhver risiko til et forsikringsselskab.
Med et stærkt datagrundlag kan vi analysere virksomhedens faktiske skadehistorik og beregne konsekvensen af forskellige selvrisikoniveauer. Det kan blandt andet bruges til at:
- beregne break-even ved forskellige selvrisici
- analysere hvilke risici virksomheden med fordel kan bære selv
- vurdere hvilke risici der bør overføres til forsikringsmarkedet
- identificere områder, hvor forebyggelse kan være en bedre investering end yderligere forsikringsdækning
Bedre data kan give en stærkere position på forsikringsmarkedet
Forsikringssystemet handler derfor ikke kun om at spare administration. For en stor virksomhed kan et veldokumenteret risikobillede også have strategisk værdi.
Når Fairside går i forsikringsmarkedet på vegne af en kunde, er det en fordel at kunne dokumentere virksomhedens skadeudvikling, risikoprofil og forebyggende indsatser. Hvis virksomheden kan dokumentere, at skader bliver registreret systematisk, årsager analyseres og risici aktivt reduceres, får vi et stærkere grundlag for dialogen med forsikringsselskaberne.
Skadesdata går dermed fra at være historik til at blive et strategisk aktiv. Det er en central del af tanken bag både Fairsides risk management og InsurHubs forsikringssystem.
Fairside rådgiver – InsurHub udvikler teknologien
Med etableringen af InsurHub laver vi en klar arbejdsdeling. Fairside fortsætter som uafhængig forsikringsmægler med fokus på forsikringsrådgivning, risk management og vores kunder. InsurHub får fuldt fokus på AI, teknologi og den videre udvikling af forsikringssystemet og de øvrige løsninger.
For vores kunder betyder det, at samarbejdet med Fairside fortsætter, samtidig med at teknologien får sit eget dedikerede udviklingsteam. Det giver os mulighed for fortsat at være på forkant med anvendelsen af AI og teknologi i forsikringsarbejdet – uden at teknologi bliver et mål i sig selv.
Fairside vil fortsat være på forkant med AI
InsurHub er på mange måder et resultat af den måde, vi ønsker at drive Fairside på. Vi tror på personlig og erfaren forsikringsrådgivning. Men vi tror også på, at rådgivningen bliver bedre, når vi kombinerer den med teknologi, AI og et stærkt datagrundlag.
AI skal frigøre tid. Data skal skabe indsigt. Og indsigt skal føre til bedre beslutninger om risiko og forsikring.
InsurHub udspringer af den tilgang, vi har udviklet i Fairside. Nu får teknologien sit eget selskab og fuldt fokus på den videre udvikling – mens vi i Fairside fortsætter med at bruge den til at skabe værdi for vores kunder.
Vil I se forsikringssystemet i praksis?
Har jeres virksomhed mange skader, aktiver, lokationer eller et komplekst forsikringsprogram, viser vi gerne, hvordan forsikringssystemet kan samle jeres skader, risiko og forsikringer ét sted.
Vi tager udgangspunkt i jeres egen organisation og viser, hvordan data kan bruges til at effektivisere skadeadministrationen, identificere risikomønstre, styrke skadeforebyggelsen og skabe et bedre grundlag for jeres forsikringsbeslutninger.
Kontakt Fairside på info@fairside.dk eller ring +45 77 35 10 10 for en uforpligtende gennemgang.
